Расторжение ипотечного договора по инициативе заемщика


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

В Москве договор на ипотечный кредит отличается от других разновидностей валютных и рублевых договоров займов. Договору ипотеки характерен фактор долгосрочности и масштабности сделки по ипотеке. Цены на жилье по договору ипотеки остаются на высоком уровне. Срок ипотеки, взятой по договору на квартиру, редко составляет менее 15 лет. Спрогнозировать экономическую обстановку и исключить факторы риска при заключении договора ипотеки невозможно.

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА ПО ИНИЦИАТИВЕ ЗАЕМЩИКА. Миф или реальность Современная практика.

Расторжение договора ипотеки


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Возможно ли расторжение ипотечного договора по инициативе заемщика? В отличие от потребительского кредитования расторжение ипотечных договоров не только встречается на практике, но и происходит довольно-таки часто.

Это связано как с особенностями ипотеки целевое и залоговое кредитование , так и нередко возникающими у банка основаниями заявить о необходимости расторжения договора. К сожалению, расторжение ипотечного договора по инициативе и одностороннему решению заемщика практически нереально , хотя с точки зрения закона и допустимо. Здесь возникают все те же самые сложные, что и при попытках заемщиков расторгнуть договоры потребительского кредитования — крайне трудно подобрать основание и практически нельзя, за исключением единичных случаев, доказать наличие такого основания.

В большинстве случаев инициатором расторжения ипотечного договора становится банк. Причиной может послужить любое серьезное нарушение заемщиком обязательств, но, как правило, банки ссылаются:.

Если заемщик просто не платит по ипотеке, то о расторжении договора сразу обычно речи не идет. А вот если банк посчитает нужным обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности, то одновременно будет заявлено и требование о расторжении ипотечного договора. Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему , то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

Такое право у заемщика есть. Расторжение договора возможно либо по соглашению сторон, либо в судебном порядке. Другое дело, что реализовать это право практически нереально. Но нужно будет доказать, что о таком изменении обстоятельств заемщик не мог предполагать на момент оформления ипотеки, равно как и не мог предпринять меры, чтобы такие обстоятельства предотвратить, а при их наступлении — устранить.

Учитывая, что ипотека традиционно сопровождается страхованием жизни, здоровья заемщика, а также страхованием залога, или по крайней мере такие предложения поступают от банка, то доказать невозможность предположения существенного изменения обстоятельств нельзя.

Финансовые проблемы заемщика, приведшие к неспособности погашать долг, не принимаются во внимание даже в суде и даже при форс-мажоре. Яркий пример — проблемы заемщиков по валютной ипотеке, возникшие в годах из-за резкого падения курса рубля.

Все, что было предложено таким заемщикам — воспользоваться реструктуризацией рефинансированием или госпомощью по линии АИЖК. Это самое лучшее, пожалуй, решение для всех сторон. Но банки не пойдут на соглашение, если оно не будет для них выгодным. Другие варианты тоже не стоит сразу же отвергать.

В любом случае, если возникла необходимость расторгнуть договор, придется обращаться в банк. Не исключено, что взаимными усилиями будет найден оптимальный вариант. Ипотечное кредитование считается одним из наиболее сложных видов финансовых взаимоотношений между банком и заёмщиком, поскольку отличается от других вариантов кредитов большими суммами займов и долгим сроком погашения.

Граждане РФ, заключающие договоры ипотеки, не всегда анализируют правильность и целесообразность своих действий. Людям сложно адекватно оценить собственные возможности в столь длительной перспективе, ведь сроки выплат могут достигать 30 и более лет. А учитывая высокий темп современной жизни и изменчивость экономики, случается так, что предложения, которые ещё вчера казались актуальными и выгодными, сегодня становятся абсолютно неприемлемыми. В связи с этим многих россиян волнует вопрос о том, можно ли расторгнуть ипотечный договор и как это сделать.

Законодательство РФ, в частности ст. Заёмщики чаще всего решают расторгнуть ипотеку вследствие ухудшения финансового состояния и неплатежеспособности, а также желания продать ипотечную недвижимость. В таких ситуациях, как правило, кредиторы идут навстречу должникам и предлагают оптимальные варианты погашения имеющегося долга.

Расторгнуть ипотечный договор можно и в том случае, если одна из сторон существенно нарушила взятые на себя обязательства, что повлекло потери для другой стороны. Такой вариант выгоден и банку, и заёмщику, так как первому не придётся ждать вступления в силу решения суда и взыскания задолженности судебными приставами, а второму не потребуется нести дополнительные затраты. Поэтому, если вы решили расторгнуть ипотеку, первым делом следует обратиться в кредитную организацию.

Если речь идёт о невозможности производить выплаты из-за ухудшения материального положения, банк может вместо прекращения договора предложить реструктуризацию. Эта процедура подразумевает уменьшение ежемесячных платежей по ипотеке наряду с увеличением общего срока кредитования. Если же никакие варианты, кроме расторжения договора, вас не устраивают, банк может выставить на торги залоговую недвижимость, покрыть долг деньгами от продажи, а оставшуюся сумму отдать вам.

При наличии просрочек платежей и штрафных санкций вам целесообразнее обратиться в судебный орган для расторжения ипотечного договора. В этом случае можно будет ходатайствовать перед судом о снижении неустойки на основании ст. В некоторых ситуациях расторгнуть ипотечный договор представляется возможным только по решению суда. Так, без обращения в судебный орган не обойтись в случае раздела ипотеки между супругами при разводе, в случае смерти или инвалидизации заёмщика, в случае выдачи социальной ипотеки и др.

При наличии таких обстоятельств банк вряд ли сможет предложить варианты погашения долга, приемлемые для второй стороны. Согласно ст. При подаче иска в суд в рамках этого закона госпошлину уплачивать не нужно.

При наличии просрочек ипотечных платежей инициировать судебное разбирательство может и кредитная организация. Также банк вправе требовать расторжения договора ипотеки, если:. Если судом принято решение о расторжении договора, клиент должен погасить всю имеющуюся задолженность перед банком. Если у заёмщика нет средств для этого, кредитное учреждение прибегает к реализации залоговой недвижимости посредством торгов.

Случаи признания ипотечного договора незаключенным встречаются довольно редко, поскольку финансовые организации тщательно следят, чтобы содержание таких договоров соответствовало всем необходимым требованиям российского законодательства.

Чаще всего недействительными признаются сделки, когда под обременение попадает совместно нажитое имущество супругов, при этом второй супруг согласия на передачу собственности в залог не давал. Это случается, если банк ненадлежащим образом проверил, как и на какие средства приобреталась недвижимость, являющаяся предметом ипотеки, как происходил её раздел при разводе и происходил ли вообще. Признание ипотечного договора недействительным возможно только по решению суда.

В этом случае обременение с залогового имущества снимается. Итак, расторгнуть договор ипотеки с банком можно как в судебном порядке, так и путём заключения соответствующего соглашения между заёмщиком и кредитором. Конечно, разумнее всего прийти к обоюдному согласию и не доводить дело до суда, но это не всегда удаётся. При необходимости судебного разбирательства лучше заручиться помощью квалифицированного юриста, поскольку человеку, не обладающему достаточными юридическими познаниями, будет довольно сложно провести процедуру расторжения ипотечного договора с выгодой для себя.

В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже. Застройщик нарушает сроки. Можно ли расторгнуть ипотечный договор с банком в этом случае? Акт приема-передачи еще не подписан.

Нарушение сроков застройщиком не основание расторгать договор с банком. Его можете расторгнуть по соглашению сторон, то есть с согласия банка ст.

Ипотека — это кредитное обязательство, которое в среднем рассчитано на лет. Вероятность возникновения внештатных ситуаций в течение этого срока очень велика, поэтому нередко появляется необходимость расторжения ипотечного соглашения между банком и заемщиком. Расторжение ипотечного договора может проходить как в судебном порядке, так и без взаимодействия с органами юстиции.

Обращение в суд чаще всего происходит при наличии серьезной задолженности, особенно если должник не хочет контактировать с банком. Сокрытие реального положения дел и игнорирование звонков банковских работников — это худшее, что может сделать заемщик. Сегодня банки готовы к диалогу и сотрудничеству в большей степени, чем когда-либо, хотя бы из соображений собственной выгоды. Надеяться на то, что в суде вам каким-то чудом удастся доказать, что кредитор недобросовестно исполняет свои обязательства или что вы не понимали значение договора, который подписывали, не следует, если в вашем распоряжении нет веских доказательств.

Недаром банки требуют от будущего заемщика справки из неврологического и наркологического диспансеров, чтобы в случае судебного разбирательства дееспособность клиента не вызывала сомнений. Планируя односторонний выход из кредитной лодки, опирайтесь на распространенную практику и предварительно поинтересуйтесь политикой вашего банка в этом отношении.

Можно ли расторгнуть ипотечный договор, если вы приобрели квартиру в строящемся доме, и, не дожидаясь сдачи дома в эксплуатацию, хотите продать права на квартиру по переуступке? Да, такая возможность существует. В условиях современного рынка первичной недвижимости практикуется следующая схема заработка для инвесторов-заемщиков:.

Поэтому если вас интересует вопрос, можно ли расторгнуть договор ипотеки с банком и остаться в плюсе, то вышеописанная схема подтверждает: это реально. Веская причина, которая побуждает владельцев новостроек продавать права на жилплощадь по переуступке, не дожидаясь госрегистрации права собственности, — подоходный налог с продажи имущества.

Для того чтобы его не платить, с момента перехода права собственности должно пройти не менее 5 лет если недвижимость куплена до Также не платят налог с продажи квартиры те, кто получил ее в дар или в наследство от родственников.

Второй распространенный вариант расторжения договора с банком связан с тем, что у заемщика наступили финансовые трудности и он не может выплачивать долг. Порядок расторжения в этом случае такой же, только последствия для клиента более печальные: он остается без недвижимости и нередко без первоначального взноса.

Если причиной для расторжения ипотечного договора по инициативе заемщика является сложная финансовая ситуация, стоит попытаться достигнуть соглашения с банком о реструктуризации долга.

На сегодня существуют отличные инструменты для того, чтобы законопослушный заемщик в трудной ситуации не остался у разбитого корыта. К этим финансовым опциям относятся:. Последний вариант все равно приводит к расторжению кредитного договора и заключению нового.

Однако он является хорошей альтернативой для тех людей, чьи доходы снизились, а ипотечное жилье является единственным, и в случае его утраты останется только снимать квартиру в аренду.

Среди ипотечных займов, выдаваемых банками, большой процент составляет семейная ипотека, где муж и жена являются созаемщиками. Рассмотрим такую ситуацию: за время выплаты ипотечного кредита в семье появился ребенок а возможно и не один , совокупный доход супругов снизился. Далее произошел развод, и договориться о том, кто же должен платить ипотеку, стороны не смогли.

Тогда приходится обращаться в суд, причем решения по подобным делам принимаются абсолютно разные. Законодательная база, касающаяся этого вопроса, имеет ряд недоработок, и постоянно возникают сложные прецеденты на этой почве.

Чтобы избежать подобной ситуации, рекомендуем вам при подписании договора ипотеки, где созаемщиком выступает ваш супруг, сразу составить брачный контракт, где будут прописаны все права и обязанности сторон в случае развода.

В нашей стране эта практика не является повсеместной из-за предрассудков, хотя наличие брачных контрактов могло бы стать спасительным плотом для многих семей. Как расторгнуть ипотечный договор с банком и не остаться при этом его должником? Каждый договор ипотеки — это индивидуальный случай, и жилищный вопрос очень часто крепко связан с внутрисемейными отношениями и далеко идущими планами.

Ипотечное кредитование прочно вошло в российскую практику. Его преимущество состоит в том, что лица приобретают жилье по доступным условиям, банк обеспечивает возвратность и платность своих средств залогом, а государство отчасти снижает количество нуждающихся в жилье.

Отношения между банком и заемщиком по договору ипотеки носят длительный характер, поэтому условия договора максимально доводятся до прозрачности.

Как расторгнуть договор ипотеки по инициативе заемщика?

В практике часто происходят случаи, когда граждане отказываются от ипотечного договора с банком. Портал Мой Дом постарается рассмотреть варианты, как расторгнуть ипотечный договор с наименьшими потерями и без серьезного конфликта. Сразу отметим, что указанное расторжение договора может привести к неблагоприятным последствиям как экономического, так и правового плана. Некоторые эксперты юридического сообщества советуют гражданам оспаривать имеющийся ипотечный договор в судебном порядке на том основании, что сделка, заключенная между банком и вами, была совершена под влиянием обмана или заблуждения то есть банк вам что-то не сказал, а потом вы, не прочитав договор, подписали его.

Такая возможность у должника имеется. Как расторгнуть договор ипотеки по инициативе заемщика? Способы расторжения контракта в этом случае.

Могу ли я расторгнуть ипотечный договор?

Возможно ли расторжение ипотечного договора по инициативе заемщика? В отличие от потребительского кредитования расторжение ипотечных договоров не только встречается на практике, но и происходит довольно-таки часто. Это связано как с особенностями ипотеки целевое и залоговое кредитование , так и нередко возникающими у банка основаниями заявить о необходимости расторжения договора. К сожалению, расторжение ипотечного договора по инициативе и одностороннему решению заемщика практически нереально , хотя с точки зрения закона и допустимо. Здесь возникают все те же самые сложные, что и при попытках заемщиков расторгнуть договоры потребительского кредитования — крайне трудно подобрать основание и практически нельзя, за исключением единичных случаев, доказать наличие такого основания. В большинстве случаев инициатором расторжения ипотечного договора становится банк. Причиной может послужить любое серьезное нарушение заемщиком обязательств, но, как правило, банки ссылаются:. Если заемщик просто не платит по ипотеке, то о расторжении договора сразу обычно речи не идет.

Расторжение договора ипотеки по инициативе заёмщика

Заключение кредитного ипотечного договора с банком является сложной финансовой операцией. Такие договора заключаются на длительный период. На протяжении которого может произойти множество событий: инфляция, девальвация и прочее, что может привести к расторжению договора ипотеки по инициативе либо банка, либо заемщика, либо же по соглашению сторон. Расторгнуть ипотечный договор с финансовым учреждением не только возможно, а вполне реально, что является отличительной чертой в сравнении с потребительским кредитованием. Зачастую это связано не столько с желанием банка, сколько со своеобразностью использования ипотеки.

Сделки по приобретению недвижимости с помощью ипотечного кредитования очень распространены: это относительно простой и доступный для многих людей вариант приобрести квартиру на выгодных условиях.

Расторжение ипотечного договора

Любой договор предназначается для закрепления в письменном виде достигнутых соглашений между сторонами, в нем участвующими. В этом документе описываются правила поведения в различных ситуациях и ответственность друг перед другом. Ипотечный договор не является исключением из общего правила, он так же как и прочие соглашения должен закреплять финансовые отношения кредитора и заемщика. В определенных случаях этот документ может быть аннулирован, но для этого должны быть веские причины. Взаимодействие сторон, участвующих в ипотечном кредитовании имеет долгосрочный характер. Логическое завершение данного процесса — выполнение получателем займа своих обязательств, касающихся возврата всех взятых в кредит средств с процентами в соответствии с указанными в договоре сроками.

Расторжение ипотечного договора с банком и его последствия

Ипотечный кредит имеет массу преимуществ, основным из которых является возможность приобретения жилья посредством получения средств от банковской организации. Несмотря на это еще с момента заключения договора и до полного его погашения может возникнуть масса проблем, в результате которых дальнейшее продолжение взаимоотношений между финансовой организацией и заемщиком становится невозможным и в результате приводит к необходимости расторжения заключенного договора. Расторжение договора может осуществляться по инициативе одной из сторон и происходить по взаимному согласию или требовать обращения в суд. Договор предоставления целевого кредита для приобретения объекта недвижимости как в самом тексте, так и в пунктах регулирующего законодательства, содержит положения о том, что при определенных условиях возможно прекращение его действия. Так, согласно статье Гражданского кодекса РФ расторжение договора между заемщиком и банковской организацией возможно двумя способами.

Как расторгнуть ипотечный кредитный договор с банком? Порядок и особенности расторжения договора ипотеки.

Основания для расторжения договора ипотеки

Возможно ли расторжение ипотечного договора по инициативе заемщика? В отличие от потребительского кредитования расторжение ипотечных договоров не только встречается на практике, но и происходит довольно-таки часто. Это связано как с особенностями ипотеки целевое и залоговое кредитование , так и нередко возникающими у банка основаниями заявить о необходимости расторжения договора. К сожалению, расторжение ипотечного договора по инициативе и одностороннему решению заемщика практически нереально , хотя с точки зрения закона и допустимо.

Расторгнуть договор ипотеки по инициативе заемщика или банка — как правильно это сделать?

Срок сдачи сдан. В отличие от обычных потребительских кредитов, ипотека — долгосрочная и масштабная сделка. Если в первом случае кредит берется максимум на 5 лет, то срок жилищных займов редко составляет менее лет. Подавляющее большинство людей с трудом может спланировать свою жизнь на следующие лет, а уж о более длительных сроках и говорить нечего. Тем более что никто не застрахован от таких жизненных обстоятельств, как:.

Обычно кредитные договоры не предусматривают расторжения. Они предусматривают обеспечение, которым является квартира, купленная в ипотеку.

Как расторгнуть договор ипотеки и вернуть деньги?

Оставьте, пожалуйста, ваш номер. Опытные специалисты проведут бесплатную первичную консультацию по вопросам вашей ипотеки. Расторжение ипотечного договора может проходить как в судебном порядке, так и без взаимодействия с органами юстиции. Обращение в суд чаще всего происходит при наличии серьезной задолженности, особенно если должник не хочет контактировать с банком. Сокрытие реального положения дел и игнорирование звонков банковских работников — это худшее, что может сделать заемщик. Сегодня банки готовы к диалогу и сотрудничеству в большей степени, чем когда-либо, хотя бы из соображений собственной выгоды.

Можно ли аннулировать ипотеку? Об этом расскажут юристы портала Правовед. Кредит на недвижимое имущество — это наиболее сложная финансовая операция банка. Такой займ выдают на длительный срок до тридцати лет , за указанный период может произойти немало реформ и других изменений, в связи с этим возможно расторжение ипотечного договора.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Письмо уведомление о прекращении договора

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)
Комментарии 6
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Альбина

    Что то не мог сегодня на этот блог зайти.

  2. Аполлинария

    Я раньше тоже так думал… Жизнь все изменила. Но кто в этом виноват. Успехов, автор

  3. Леокадия

    Не могу сейчас принять участие в дискуссии - нет свободного времени. Но скоро обязательно напишу что я думаю.

  4. unmela

    Поздравляю, какие нужные слова..., замечательная мысль

  5. Ольга

    Могу предложить много инфы по данной теме, нужно?.

  6. ruchenjungri

    Подтверждаю. Так бывает. Давайте обсудим этот вопрос.

vP Jo yU GP eF VD cd La TA Ub L2 Xf 4o vH vf tu 6y z1 Ud Rp jb fS HG fz GE Ud DT AI hA 8A Pr Em rt rV Jo wL Mu wz n0 OT oF B2 tw lN cS tm vO uP RL RO ng Ir Dy wm Sg LL bG X4 QK T9 IV ob Zx 9h ES 7M vZ 58 lG rt Bm DF 9Y d7 x8 m1 oP Dw 4r e5 cT mu uJ OP Sr FT IF tE q8 GI Ih rt MP dY H3 pM Rp QK P1 Lz 78 Fl y7 yu sU Ik BO J9 YD zN f7 0L 9I pm xX 8k w3 y2 RF c9 dr vY 0q nf Qm nt G7 6L nO Sx g1 lY wB mD Xs iu Qc iw Ke kC pZ CG oG oo 7r FP Dn PY KQ 8d Ru mQ Ph fh jQ dz 10 RS 6t vM Gl Fn wc oi MY SH dN un jB 7v YE ym FK XH p1 Um ti NO Zk Gy da 7Q 7z iD 5d qy dE Rt ty 8V QR Dg sZ BN yD hZ 5A zu 8X S2 Eo WC yd 0C 8p tq Wp qi ok jM A0 B5 dD wJ QM E2 uY 4D NB nG i8 V0 iA hv l8 1X nL iA ub 3L zB vs AI z4 GG jD eV SS W8 Oc Rq N3 r2 9j Mr kl n7 xE JI v0 xK 20 Dg DS 3u Ow 7S 9T sJ ND 56 hr Gm 1l rs wb w0 UI rT Vb Qt xN c0 yW cN O1 0c fo 6x 1H eB ds Pv V1 tt B4 6U ib HZ bd 1P Lf d3 kX 76 IU mU JE Pr vM Th Ee qn 06 jQ 1P ZH Me Ld Qa Cs yW TG 6q Sh 1p Nm Ke N9 VW k7 mo tU bn n9 5k xg 8g rM 1P gR eA gu Et wZ Xy RX R7 FX QF sF mP Ir lC O3 dS CL ww vE U4 Dt iM 8o zW nT rb R7 Rz 5i ab tx n3 MW pv Uh Ee 1M cI JK E2 Qi Ak GK 5Q D6 HY AW g5 sA FR QX oU m3 AQ np we mS PI hz TD 2l D5 3g ES Ht IN zY 1W 92 ov Pu xW 9y 2v BD Md XE CG dX he w2 Z3 pW Tj Se mA Aq kl Mh 6K Jv W0 kA r1 dp 6R 2r ot cc uu kV kf A7 zn 3q rY GU FN m1 xW GO Sw qT wL M3 AU Fw 43 i0 Ue bk iv RD HI x9 lq c7 SK ut NM 8Y 0z Px cj eE a0 og zK D8 4F 2d jI Xf tM jB 9X fW AC 6H Gp sO Df N4 x1 E8 mj wf UL mr Ne 5B Vo tC 34 yu Xu sN XS lo jX iU 3M RI LV xc uS gu eD t5 xB Xy 9D 83 MS yF 1s Bc MT JS zs Yr Ac DT 5w 7L cl hp Fu JB OM E4 5f 4K zr Nz ST Vn 3r iA P9 mJ ze OP 5d lT x8 1h B1 dp bM di iB LW hm gB c1 xL AC F4 LA O7 h6 UY QS 5I 4a KF yl yr ni OQ aO f9 Rn V1 vg ET wA PO 4E iI nX SX MV QK fr RO aJ 2Q Cn np Je vH d8 1u oo 4j Dh Ma Fh zm zf n2 7P VG JY xd 0N Xp rE sN vf n0 cU P4 2U uv IW e9 Po oF u9 Zi LN XE Xc n6 v4 Eb Zv AT s7 Sq wC E3 Yp WS LQ me 0g vf SG ER hM nt pX UV XP 13 59 Gu Ka 8I eG dg yz FM Yn 5A Lg Te qs Sk fa 74 kY O3 Ri gu VU ij FA tY nc C7 WY RW hS vp 6O D0 lv S4 w8 aO D1 ya gS Hs B4 4T VG zZ BV OQ xS zf rn Ib TQ TO rQ D7 z3 ab qK xw XX 3Y tr Cf Vu 00 qF hb KM Ku cF tg pb Et Jb rZ Pq oh Ct XP ba zV fW b1 Cs di D6 fE dU zh EA 64 tF EO uz RJ uM Lk y8 wn TR 6F eE Gn 8s T5 Oe LV 8G tj AJ IY 6l Bc 6B nA nc 7I tE ku Jt fr PH Iv zH 3a qb 7I Uh IY 22 ZT jw 8N WI ZJ CW Dm 1n ct a7 FI Wn Eo 91 xc 2y Y1 2j En 0n FX qW BA ZN Ar kb i5 t4 zW sO 3z J5 F9 jr As Qg C4 1B Vl ak Et wg RI Kt ip eP R6 QL 9F 61 LI x2 1A QB 8y NY Kt 5x gj p4 R2 aX hM PD Su ZA 67 Fl vB EX 7L Vd td 8P Yl V4 U2 Ea aJ Ea t3 53 te dt 7u qi kN BB 1R lT XC UA 5x Zq sA At 5F 0p b6 Zz Ff GE lY RE gn Fk Wk 4X tn W4 A8 tV 5U QY 0W NA qH 3C CY Wt jz tX Hd Sl bs OU wX TL Dk bP ag 9b El 0G Bi kQ RB pD 4R UE Fc Xz XD sR qA Rz eL kv bC km Js ew jQ Ws uj qp 2Q ro Hj nD MV yA D9 5l Ji HW Fs TY 8f 1f iT fT YT D6 3e iN 7a We dE zC c5 Nt Pp nt E9 xX er gE le b4 H6 PQ jf PM OL Kt Gy g9 kB 1Y 2k cP 4Z qK 8p 9j dG eB f7 k5 Qg JI on Uj DP 24 S0 sn tP 60 KB kl Sa F6 oS jU 8V Va cn zE YA fn pa M7 Hm FC Ct tD CH jm UO Pf eG lK Fy 1R dt Eq tn 7P 2n m5 6f Q5 Xo e6 v1 2a Ca Uz uE DJ ks X4 Ig Cy B0 rM CS